집을 사려고 마음먹은 사람이라면 요즘 가장 많이 하는 고민이 있다.
“지금 사야 할까, 아니면 조금 더 기다려야 할까?”
최근 정부와 금융권은 가계부채 증가를 억제하기 위해 대출 관리 기조를 강화하고 있다. 은행들도 대출 심사를 이전보다 보수적으로 운영하면서 주택 구입을 준비하는 실수요자들의 고민은 더욱 커지고 있다.
그렇다면 지금은 집을 사는 것이 맞을까, 아니면 기다리는 것이 현명한 선택일까.
부동산 전문가들은 최근 시장을 두고 “무조건 사야 한다” 또는 “무조건 기다려야 한다”고 말하지 않는다.
오히려 가장 중요한 기준은 집값이 아니라 자신의 자금 계획이다.
실거주 목적이고 충분한 자기자금과 안정적인 소득이 있다면 시장의 단기 변동에 지나치게 흔들릴 필요는 없다는 의견이 많다. 반대로 대출 비중이 지나치게 높거나 상환 부담이 큰 경우라면 조금 더 신중하게 접근하는 것이 바람직하다는 분석이 나온다.
다음 조건에 해당한다면 현재 시장에서도 매수를 검토할 수 있다.
- 무주택자로 장기간 거주할 계획이 있는 경우
- 계약금과 잔금을 감당할 자기자금이 충분한 경우
- 대출 금리가 다소 변해도 상환이 가능한 경우
- 원하는 지역에 적정 가격의 매물이 나온 경우
실거주 목적이라면 단기 시세보다 생활 환경과 거주 만족도가 더 중요한 요소가 될 수 있다.
반대로 다음과 같은 경우라면 무리하게 계약을 서두르지 않는 것이 좋다.
- 매매대금 대부분을 대출에 의존해야 하는 경우
- 금리 상승 시 상환 부담이 크게 늘어나는 경우
- 단기간 시세 차익을 기대하는 투자 목적의 매수
- 자금 계획이 아직 명확하지 않은 경우
최근 금융권의 대출 심사가 이전보다 까다로워지는 분위기인 만큼 계약 이후 대출이 예상보다 적게 나오는 상황도 충분히 고려해야 한다.
시장에는 상승 요인과 하락 요인이 동시에 존재한다.
서울과 일부 인기 지역은 공급 부족으로 가격을 지지하는 힘이 남아 있다. 반면 대출 규제 강화와 가계부채 관리 정책은 매수 심리를 위축시키는 요인으로 작용하고 있다.
결국 지역별로 시장 흐름이 달라질 가능성이 크며, 전국 집값을 하나의 방향으로 예측하기는 쉽지 않다.
많은 사람들이 집값 전망에만 관심을 갖지만 실제로 더 중요한 것은 자신이 얼마까지 빌릴 수 있는지다.
같은 연봉이라도 기존 대출 규모와 신용 상태, 상환 기간 등에 따라 실제 가능한 대출 금액은 달라질 수 있다. 계약 전에 은행 상담을 통해 대출 한도를 먼저 확인하는 것이 예상치 못한 위험을 줄이는 방법이다.
Daily Pick 한마디
지금 부동산 시장의 핵심은 ‘집값’보다 ‘대출’이다.
실거주 목적이라면 시장을 완벽하게 예측하려 하기보다 자신의 상환 능력과 자금 계획을 냉정하게 점검하는 것이 우선이다. 반대로 충분한 준비 없이 “더 오를 것 같다”는 기대만으로 서두르는 매수는 오히려 큰 부담으로 이어질 수 있다.
결국 가장 좋은 매수 시점은 시장이 아니라 내 재정 상황이 준비됐을 때라는 점을 기억할 필요가 있다.